• 400-650-0717

金融机构大年夜额交易和可疑交易申报管理办法

金融机构大年夜额交易和可疑交易申报管理办法

(人平易近银行20163号令)

第一章总则

第一条为了标准金融机构大年夜额交易和可疑交易申报行动,根据《中华人平易近共和国反洗钱法》、《中华人平易近共和国中国人平易近银行法》、《中华人平易近共和国反恐怖主义法》等有关司法律例,制订本办法。

第二条本办法实用于在中华人平易近共和国境内依法设立的以下金融机构:

(一)政策性银行、贸易银行、乡村协作银行、乡村信用社、村镇银行。

(二)证券公司、期货公司、基金管理公司。

(三)保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司。

(四)信任公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、花费金融公司、泉币经纪公司、存款公司。

(五)中国人平易近银行肯定并公布的应当实施反洗钱义务的从事金融营业的其他机构。

第三条金融机构应当实施大年夜额交易和可疑交易申报义务,向中国反洗钱监测分析中间报送大年夜额交易和可疑交易申报,接收中国人平易近银行及其分支机构的监督、检查。

第四条金融机构应当经过过程其总部或许总部指定的一个机构,按本方律例定的途径和方法提交大年夜额交易和可疑交易申报。

第二章大年夜额交易申报

第五条金融机构应当申报以下大年夜额交易:

(一)当日单笔或许累计交易人平易近币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金单子解付及其他情势的现金进出。

(二)非天然人客户银行账户与其他的银行账户产生当日单笔或许累计交易人平易近币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。

(三)天然人客户银行账户与其他的银行账户产生当日单笔或许累计交易人平易近币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。

(四)天然人客户银行账户与其他的银行账户产生当日单笔或许累计交易人平易近币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。

累计交易金额以客户为单位,按资金支出或许支出单边累计计算并申报。中国人平易近银行另有规定的除外。

中国人平易近银行根据须要可以调剂本条第一款规定的大年夜额交易申报标准。

第六条对同时符合两项以上大年夜额交易标准的交易,金融机构应当分别提交大年夜额交易申报。

第七条对符合以下条件之一的大年夜额交易,如未发明交易或行动可疑的,金融机构可以不申报:

(一)定期存款到期后,不直接提取或许划转,而是本金或许本金加全部或许部分利钱续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另外一账户。

活期存款的本金或许本金加全部或许部分利钱转为在同一金融机构开立的同一户名下的另外一账户内的定期存款。

定期存款的本金或许本金加全部或许部分利钱转为在同一金融机构开立的同一户名下的另外一账户内的活期存款。

(二)天然人实盘外汇生意交易过程当中不合外币币种间的转换。

(三)交易一方为各级党的机关、国度权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人平易近政协机关和人平易近束缚军、武警部队,但不包含其部属的各类企事业单位。

(四)金融机构同业拆借、在银行间债券市场停止的债券交易。

(五)金融机构在黄金交易所停止的黄金交易。

(六)金融机构外部挑唆资金。

(七)国际金融组织和本国当局存款转贷营业项下的交易。

(八)国际金融组织和本国当局存款项下的债务掉落期交易。

(九)政策性银行、贸易银行、乡村协作银行、乡村信用社、村镇银行处理的税收、错账冲正、利钱付出。

(十)中国人平易近银行肯定的其他情况。

第八条金融机构应当在大年夜额交易产生之日起5个任务日内以电子方法提交大年夜额交易申报。

第九条以下金融机构与客户停止金融交易并经过过程银行账户划转款项的,由银行机构按照本方律例定提交大年夜额交易申报:

(一)证券公司、期货公司、基金管理公司。

(二)保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司。

(三)信任公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、花费金融公司、泉币经纪公司、存款公司。

第十条客户经过过程在境内金融机构开立的账户或许境内银行卡所产生的大年夜额交易,由开立账户的金融机构或许发卡银行申报;客户经过过程境外银行卡所产生的大年夜额交易,由收单机构申报;客户不经过过程账户或许银行卡产生的大年夜额交易,由处理营业的金融机构申报。

第三章可疑交易申报

第十一条金融机构发明或许有公道来由困惑客户、客户的资金或许其他资产、客户的交易或许试图停止的交易与洗钱、恐怖融资等犯法活动相干的,不论所涉资金金额或许资产价值大年夜小,应当提交可疑交易申报。

第十二条金融机构应当制订本机构的交易监测标准,并对其有效性担任。交易监测标准包含其实不限于客户的身份、行动,交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情况,并应当参考以下身分:

(一)中国人平易近银行及其分支机构发布的反洗钱、反恐怖融资规定及指引、风险提示、洗钱类型分析申报和风险评价申报。

(二)公安机关、司法机关发布的犯法情势分析、风险提示、犯法类型申报和任务申报。

(三)本机构的资产范围、地辨别布、营业特点、客户群体、交易特点,洗钱和恐怖融资风险评价结论。

(四)中国人平易近银行及其分支机构出具的反洗钱监管看法。

(五)中国人平易近银行请求存眷的其他身分。

第十三条金融机构应当定期对交易监测标准停止评价,并根据评价成果完美交易监测标准。如产生突发情况或许应当存眷的情况的,金融机构应当及时评价和完美交易监测标准。

第十四条金融机构应当对经过过程交易监测标准挑选出的交易停止人工分析、辨认,并记录分析过程;不作为可疑交易申报的,应当记录分析清除的公道来由;确认为可疑交易的,应当在可疑交易申报来由中完全记录对客户身份特点、交易特点或行动特点的分析过程。

第十五条金融机构应当在按本机构可疑交易申报外部操作规程确认为可疑交易后,及时以电子方法提交可疑交易申报,最迟不逾越5个任务日。

第十六条既属于大年夜额交易又属于可疑交易的交易,金融机构应当分别提交大年夜额交易申报和可疑交易申报。

第十七条可疑交易符合以下情况之一的,金融机构应当在向中国反洗钱监测分析中间提交可疑交易申报的同时,以电子情势或书面情势向地点地中国人平易近银行或许其分支机构申报,并合营反洗钱查询拜访:

(一)明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯法活动的。

(二)严重伤害国度安然或许影响社会稳定的。

(三)其他情节严重或许情况紧急的情况。

第十八条金融机构应当对以下恐怖活动组织及恐怖活动人员名单展开及时监测,有公道来由困惑客户或许其交易敌手、资金或许其他资产与名单相干的,应当在急速向中国反洗钱监测分析中间提交可疑交易申报的同时,以电子情势或书面情势向地点地中国人平易近银行或许其分支机构申报,并按拍照干主管部分的请求依法采取办法。

(一)中国当局发布的或许请求履行的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单。

(二)结合国安理会决定中所列的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单。

(三)中国人平易近银行请求存眷的其他涉嫌恐怖活动的组织及人员名单。

恐怖活动组织及恐怖活动人员名单调剂的,金融机构应当急速展开回溯性查询拜访,并按前款规定提交可疑交易申报。

司法、行政律例、规章对上述名单的监控另有规定的,从其规定。

第四章外部管理办法

第十九条金融机构应当根据本办法制订大年夜额交易和可疑交易申报外部管理制度和操作规程,对本机构的大年夜额交易和可疑交易申报任务做出同一请求,并对分支机构、从属机构大年夜额交易和可疑交易申报制度的履行情况停止监督管理。

金融机构应当将大年夜额交易和可疑交易申报制度向中国人平易近银行或其总部地点地的中国人平易近银行分支机构报备。

第二十条金融机构应当设立专职的反洗钱岗亭,装备专职人员担任大年夜额交易和可疑交易申报任务,并供给须要的资本保证和信息支撑。

第二十一条金融机构应当建立健全大年夜额交易和可疑交易监测体系,以客户为根本单位展开资金交易的监测分析,周全、完全、精确地收集各营业体系的客户身份信息和交易信息,保证大年夜额交易和可疑交易监测分析的数据需求。

第二十二条金融机构应当按照完全精确、安然保密的准绳,将大年夜额交易和可疑交易申报、反应交易分析和外部处理情况的任务记录等材料自生成之日起至少保存5年。

保存的信息材料触及正在被反洗钱查询拜访的可疑交易活动,且反洗钱查询拜访任务在前款规定的最低保存期届满时仍未停止的,金融机构应将其保存至反洗钱查询拜访任务停止。

第二十三条金融机构及其任务人员应当对依法实施大年夜额交易和可疑交易申报义务取得的客户身份材料和交易信息,对依法监测、分析、申报可疑交易的有关情况予以保密,不得背背规定向任何单位和小我供给。

第五章司法义务

第二十四条金融机构背背本办法的,由中国人平易近银行或许其地市中间支行以上分支机构按照《中华人平易近共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚。

第六章附则

第二十五条非银行付出机构、从事汇兑营业和基金发卖营业的机构申报大年夜额交易和可疑交易实用本办法。银行卡清理机构、资金清理中间等从事清理营业的机构应当按照中国人平易近银行有关规定展开交易监测分析、申报任务。

本办法所称非银行付出机构,是指根据《非金融机构付出办事管理办法》(中国人平易近银行令〔2010〕第2号发布)规定取得《付出营业许可证》的付出机构。

本办法所称资金清理中间,包含城市贸易银行资金清理中间、农信银资金清理中间无限义务公司及中国人平易近银行肯定的其他资金清理中间。

第二十六条本办法所称非天然人,包含法人、其他组织和个别工商户。

第二十七条金融机构应当按照本办法所附的大年夜额交易和可疑交易申报要素请求(要素内容见附件),制造大年夜额交易申报和可疑交易申报的电子文件。详细的申报格局和填报请求由中国人平易近银行另行规定。

第二十八条中国反洗钱监测分析中间发明金融机构报送的大年夜额交易申报或许可疑交易申报内容要素不全或许存在缺点的,可以向提交申报的金融机构收回补正告诉,金融机构应当在接到补正告诉之日起5个任务日内补正。

第二十九条本办法由中国人平易近银行担任解释。

第三十条本办法自201771日起实施。中国人平易近银行20061114日发布的《金融机构大年夜额交易和可疑交易申报管理办法》(中国人平易近银行令〔2006〕第2号)和2007611日发布的《金融机构申报涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》(中国人平易近银行令〔2007〕第1号)同时废除。中国人平易近银行此前发布的大年夜额交易和可疑交易申报的其他规定,与本办法不分歧的,以本办法为准。



信任教室