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中华人平易近共和国反洗钱法

中华人平易近共和国反洗钱法

 (2006年10月31日第十届全国人平易近代表大年夜会常务委员会第二十四次会议经过过程)

  目 录

  第一章 总 则

  第二章 反洗钱监督管理

  第三章 金融机构反洗钱义务

  第四章 反洗钱查询拜访

  第五章 反洗钱国际协作

  第六章 司法义务

  第七章 附 则

  第一章 总 则

  第一条 为了预防洗钱活动,保护金融次序,遏制洗钱犯法及相冒犯法,制订本法。

  第二条 本法所称反洗钱,是指为了预防经过过程各类方法掩盖、隐瞒福寿膏犯法、黑社会性质的组织犯法、恐怖活动犯法、私运犯法、贪污贿赂犯法、破坏金融管理次序犯法、金融欺骗犯法等犯法所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,按照本律例定采取相干办法的行动。

  第三条 在中华人平易近共和国境内设立的金融机构和按照规定应当实施反洗钱义务的特定非金融机构,应当依法采取预防、监控办法,建立健全客户身份辨认制度、客户身份材料和交易记录保存制度、大年夜额交易和可疑交易申报制度,实施反洗钱义务。

  第四条 国务院反洗钱行政主管部分担任全国的反洗钱监督管理任务。国务院有关部分、机构在各自的职责范围内实施反洗钱监督管理职责。

  国务院反洗钱行政主管部分、国务院有关部分、机构和司法机关在反洗钱任务中应当相互合营。

  第五条 对依法实施反洗钱职责或许义务取得的客户身份材料和交易信息,应当予以保密;非依司法规定,不得向任何单位和小我供给。

  反洗钱行政主管部分和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部分、机构实施反洗钱职责取得的客户身份材料和交易信息,只能用于反洗钱行政查询拜访。

  司法机关按照本法取得的客户身份材料和交易信息,只能用于反洗钱刑事诉讼。

  第六条 实施反洗钱义务的机构及其任务人员依法提交大年夜额交易和可疑交易申报,受司法保护。

  第七条 任何单位和小我发明洗钱活动,有权向反洗钱行政主管部分或许公安机关告发。接收告发的机关应当对告发人和告发内容保密。

  第二章 反洗钱监督管理

  第八条 国务院反洗钱行政主管部分组织、调和全国的反洗钱任务,担任反洗钱的资金监测,制订或许会同国务院有关金融监督管理机构制订金融机构反洗钱规章,监督、检查金融机构实施反洗钱义务的情况,在职责范围外调询拜访可疑交易活动,实施司法和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

  国务院反洗钱行政主管部分的派出机构在国务院反洗钱行政主管部分的授权范围内,对金融机构实施反洗钱义务的情况停止监督、检查。

  第九条 国务院有关金融监督管理机构参与制订所监督管理的金融机构反洗钱规章,对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱外部控制制度的请求,实施司法和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

  第十条 国务院反洗钱行政主管部分设立反洗钱信息中间,担任大年夜额交易和可疑交易申报的接收、分析,并按照规定向国务院反洗钱行政主管部分申报分析成果,实施国务院反洗钱行政主管部分规定的其他职责。

  第十一条 国务院反洗钱行政主管部分为实施反洗钱资金监测职责,可以从国务院有关部分、机构获得所必须的信息,国务院有关部分、机构应当供给。

  国务院反洗钱行政主管部分应当向国务院有关部分、机构定期传递反洗钱任务情况。

  第十二条 海关发明小我进出境携带的现金、无记名有价证券逾越规定金额的,应当及时向反洗钱行政主管部分传递。

  前款应当传递的金额标准由国务院反洗钱行政主管部分会同海关总署规定。

  第十三条 反洗钱行政主管部分和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部分、机构发明涉嫌洗钱犯法的交易活动,应当及时向侦查机关申报。

  第十四条 国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或许金融机构增设分支机构时,应当审查新机构反洗钱外部控制制度的筹划;关于不符合本律例定的设立请求,不予赞成。

  第三章 金融机构反洗钱义务

  第十五条 金融机构应当按照本律例定建立健全反洗钱外部控制制度,金融机构的担任人应当对反洗钱外部控制制度的有效实施担任。

  金融机构应当设立反洗钱专门机构或许指定内设机构担任反洗钱任务。

  第十六条 金融机构应当按照规定建立客户身份辨认制度。

  金融机构在与客户建立营业关系或许为客户供给规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、单子兑付等一次性金融办事时,应当请求客户出示真实有效的身份证件或许其他身份证明文件,停止查对并挂号。

  客户由他人署懂得决营业的,金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或许其他身份证明文件停止查对并挂号。

  与客户建立人身保险、信任等营业关系,合同的受益人不是客户自己的,金融机构还应当对受益人的身份证件或许其他身份证明文件停止查对并挂号。

  金融机构不得为身份不明的客户供给办事或许与其停止交易,不得为客户开立匿名账户或许化名账户。

  金融机构对先前取得的客户身份材料的真实性、有效性或许完全性有疑问的,应当重新辨认客户身份。

  任何单位和小我在与金融机构建立营业关系或许请求金融机构为其供给一次性金融办事时,都应当供给真实有效的身份证件或许其他身份证明文件。

  第十七条 金融机构经过过程第三方辨认客户身份的,应当确保第三方曾经采取符合本法请求的客户身份辨认办法;第三方未采取符合本法请求的客户身份辨认办法的,由该金融机构承当未实施客户身份辨认义务的义务。

  第十八条 金融机构停止客户身份辨认,认为须要时,可以向公安、工商行政管理等部分核实客户的有关身份信息。

  第十九条 金融机构应当按照规定建立客户身份材料和交易记录保存制度。

  在营业关系存续时代,客户身份材料产生变革的,应当及时更新客户身份材料。

  客户身份材料在营业关系停止后、客户交易信息在交易停止后,应当至少保存五年。

  金融机构破产和解散时,应当将客户身份材料和客户交易信息移交国务院有关部分指定的机构。

  第二十条 金融机构应当按照规定履行大年夜额交易和可疑交易申报制度。

  金融机构处理的单笔交易或许在规按克日内的累计交易逾越规定金额或许发明可疑交易的,应当及时向反洗钱信息中间申报。

  第二十一条 金融机构建立客户身份辨认制度、客户身份材料和交易记录保存制度的详细办法,由国务院反洗钱行政主管部分会同国务院有关金融监督管理机构制订。金融机构大年夜额交易和可疑交易申报的详细办法,由国务院反洗钱行政主管部分制订。

  第二十二条 金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的请求,展开反洗钱培训和宣传任务。

  第四章 反洗钱查询拜访

  第二十三条 国务院反洗钱行政主管部分或许其省一级派出机构发明可疑交易活动,须要查询拜访核实的,可以向金融机构停止查询拜访,金融机构应当予以合营,照实供给有关文件和材料。

  查询拜访可疑交易活动时,查询拜访人员不得少于二人,并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部分或许其省一级派出机构出具的查询拜访告诉书。查询拜访人员少于二人或许未出示合法证件和查询拜访告诉书的,金融机构有权拒绝查询拜访。

  第二十四条 查询拜访可疑交易活动,可以询问金融机构有关人员,请求其解释情况。

  询问应当制造询问笔录。询问笔录应当交被询问人查对。记录有漏掉或许缺点的,被询问人可以请求弥补或许更正。被询问人确认笔录无误后,应当签名或许盖印;查询拜访人员也应当在笔录上签名。

  第二十五条 查询拜访中须要进一步核对的,经国务院反洗钱行政主管部分或许其省一级派出机构的担任人赞成,可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关材料;对能够被转移、隐蔽、修改或许毁损的文件、材料,可以予以封存。

  查询拜访人员封存文件、材料,应当会同在场的金融机构任务人员查点清楚,当场开列清单一式二份,由查询拜访人员和在场的金融机构任务人员签名或许盖印,一份交金融机构,一份附卷备查。

  第二十六条 经查询拜访仍不克不及清除洗钱嫌疑的,应当急速向有管辖权的侦查机关报案。客户请求将查询拜访所触及的账户资金转往境外的,经国务院反洗钱行政主管部分担任人赞成,可以采取临时解冻办法。

  侦查机关接到报案后,对已按照前款规定临时解冻的资金,应当及时决定能否持续解冻。侦查机关认为须要持续解冻的,按照刑事诉讼法的规定采取解冻办法;认为不须要持续解冻的,应当急速告诉国务院反洗钱行政主管部分,国务院反洗钱行政主管部分应当急速告诉金融机构消除解冻。

  临时解冻不得逾越四十八小时。金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部分的请求采取临时解冻办法后四十八小时内,未接到侦查机关持续解冻告诉的,应当急速消除解冻。

  第五章 反洗钱国际协作

  第二十七条 中华人平易近共和国根据缔结或许参加的国际合同,或许按照对等互惠准绳,展开反洗钱国际协作。

  第二十八条 国务院反洗钱行政主管部分根据国务院授权,代表中国当局与本国当局和有关国际组织展开反洗钱协作,依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和材料。

  第二十九条 触及穷究洗钱犯法的司法协助,由司法机关按照有关司法的规定处理。

  第六章 司法义务

  第三十条 反洗钱行政主管部分和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部分、机构从事反洗钱任务的人员有以下行动之一的,依法赐与行政处罚:

  (一)背背规定停止检查、查询拜访或许采取临时解冻办法的;

  (二)泄漏因反洗钱知悉的国度机密、贸易机密或许小我隐私的;

  (三)背背规定对有关机构和人员实实施政处罚的;

  (四)其他不依法实施职责的行动。

  第三十一条 金融机构有以下行动之一的,由国务院反洗钱行政主管部分或许其授权的设区的市一级以上派出机构责令限日改正;情节严重的,建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接担任的董事、高等管理人员和其他直接义务人员赐与规律处罚:

  (一)未按照规定建立反洗钱外部控制制度的;

  (二)未按照规定设立反洗钱专门机构或许指定内设机构担任反洗钱任务的;

  (三)未按照规定对职工停止反洗钱培训的。

  第三十二条 金融机构有以下行动之一的,由国务院反洗钱行政主管部分或许其授权的设区的市一级以上派出机构责令限日改正;情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款,并对直接担任的董事、高等管理人员和其他直接义务人员,处一万元以上五万元以下罚款:

  (一)未按照规定实施客户身份辨认义务的;

  (二)未按照规定保存客户身份材料和交易记录的;

  (三)未按照规定报送大年夜额交易申报或许可疑交易申报的;

  (四)与身份不明的客户停止交易或许为客户开立匿名账户、化名账户的;

  (五)背背保密规定,泄漏有关信息的;

  (六)拒绝、妨碍反洗钱检查、查询拜访的;

  (七)拒绝供给查询拜访材料或许成心供给虚假材料的。

  金融机构有前款行动,导致洗钱后果产生的,处五十万元以上五百万元以下罚款,并对直接担任的董事、高等管理人员和其他直接义务人员处五万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重的,反洗钱行政主管部分可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或许撤消其运营许可证。

  对有前两款规定情况的金融机构直接担任的董事、高等管理人员和其他直接义务人员,反洗钱行政主管部分可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构赐与规律处罚,或许建议依法撤消其任职资格、禁止其从事有关金融行业任务。

  第三十三条 背背本律例定,构成犯法的,依法穷究刑事义务。

  第七章 附 则

  第三十四条 本法所称金融机构,是指依法设立的从事金融营业的政策性银行、贸易银行、信用协作社、邮政储汇机构、信任投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司和国务院反洗钱行政主管部分肯定并公布的从事金融营业的其他机构。

  第三十五条 应当实施反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其实施反洗钱义务和对其监督管理的详细办法,由国务院反洗钱行政主管部分会同国务院有关部分制订。

  第三十六条 对涉嫌恐怖活动资金的监控实用本法;其他司法另有规定的,实用其规定。

第三十七条 本法自2007年1月1日起实施。(完)


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