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金融机构反洗钱规定-中国人平易近银行令〔2006〕第1号

中国人平易近银行令〔2006〕第1号

根据《中华人平易近共和国反洗钱法》、《中华人平易近共和国中国人平易近银行法》等司法规定,中国人平易近银行制订了《金融机构反洗钱规定》,经2006年11月6日第25次行长办公会议经过过程,现予发布,自2007年1月1日起实施。

                                              行长:周小川

                       二〇〇六年十一月十四日

金融机构反洗钱规定

第一条  为了预防洗钱活动,标准反洗钱监督管理行动和金融机构的反洗钱任务,保护金融次序,根据《中华人平易近共和国反洗钱法》、《中华人平易近共和国中国人平易近银行法》等有关司法、行政律例,制订本规定。

第二条  本规定实用于在中华人平易近共和国境内依法设立的以下金融机构:

(一)贸易银行、城市信用协作社、乡村信用协作社、邮政储汇机构、政策性银行;

(二)证券公司、期货经纪公司、基金管理公司;

(三)保险公司、保险资产管理公司;

(四)信任投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、泉币经纪公司;

(五)中国人平易近银行肯定并公布的其他金融机构。

从事汇兑营业、付出清理营业和基金发卖营业的机构实用本规定对金融机构反洗钱监督管理的规定。

第三条  中国人平易近银行是国务院反洗钱行政主管部分,依法对金融机构的反洗钱任务停止监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内实施反洗钱监督管理职责。

中国人平易近银行在实施反洗钱职责过程当中,应当与国务院有关部分、机构和司法机关相互合营。

第四条  中国人平易近银行根据国务院授权代表中国当局展开反洗钱国际协作。中国人平易近银行可以和其他国度或许地区的反洗钱机构建立协作机制,实施跨境反洗钱监督管理。

第五条  中国人平易近银行依法实施以下反洗钱监督管理职责:

(一)制订或许会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制订金融机构反洗钱规章;

(二)担任人平易近币和外币反洗钱的资金监测;

(三)监督、检查金融机构实施反洗钱义务的情况;

(四)在职责范围外调询拜访可疑交易活动;

(五)向侦查机关申报涉嫌洗钱犯法的交易活动;

(六)按照有关司法、行政律例的规定,与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和材料;

(七)国务院规定的其他有关职责。

第六条  中国人平易近银行设立中国反洗钱监测分析中间,依法实施以下职责:

(一)接收并分析人平易近币、外币大年夜额交易和可疑交易申报;

(二)建立国度反洗钱数据库,妥当保存金融机构提交的大年夜额交易和可疑交易申报信息;

(三)按照规定向中国人平易近银行申报分析成果;

(四)请求金融机构及时补君子平易近币、外币大年夜额交易和可疑交易申报;

(五)经中国人平易近银行赞成,与境外有关机构交换信息、材料;

(六)中国人平易近银行规定的其他职责。

第七条  中国人平易近银行及其任务人员应当对依法实施反洗钱职责取得的信息予以保密,不得背背规定对外供给。

中国反洗钱监测分析中间及其任务人员应当对依法实施反洗钱职责取得的客户身份材料、大年夜额交易和可疑交易信息予以保密;非依司法规定,不得向任何单位和小我供给。

第八条  金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱外部控制制度,设立反洗钱专门机构或许指定内设机构担任反洗钱任务,制订反洗钱外部操作规程和控制办法,对任务人员停止反洗钱培训,加强反洗钱任务才能。

金融机构及其分支机构的担任人应当对反洗钱外部控制制度的有效实施担任。

第九条  金融机构应当按照规定建立和实施客户身份辨认制度。

(一)对请求建立营业关系或许处理规定金额以上的一次性金融营业的客户身份停止辨认,请求客户出示真实有效的身份证件或许其他身份证明文件,停止查对并挂号,客户身份信息产生变更时,应当及时予以更新;

(二)按照规定懂得客户的交易目标和交易性质,有效辨认交易的受益人;

(三)在处理营业中发明异常迹象或许对先前取得的客户身份材料的真实性、有效性、完全性有疑问的,应当重新辨认客户身份;

(四)包管与其有代理关系或许类似营业关系的境外金融机构停止有效的客户身份辨认,并可从该境外金融机构取得所需的客户身份信息。

前款规定的详细实施办法由中国人平易近银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制订。

第十条  金融机构应当在规定的克日内,妥当保存客户身份材料和可以或许反应每笔交易的数据信息、营业凭证、账簿等相干材料。

前款规定的详细实施办法由中国人平易近银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会制订。

第十一条  金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中间申报人平易近币、外币大年夜额交易和可疑交易。

前款规定的详细实施办法由中国人平易近银行另行制订。

第十二条  中国人平易近银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会指导金融行业自律组织制订本行业的反洗钱任务指引。

第十三条  金融机构在实施反洗钱义务过程当中,发明涉嫌犯法的,应当及时以书面情势向中国人平易近银行本地分支机构和本地公安机关申报。

第十四条  金融机构及其任务人员应当依法协助、合营司法机关和行政法律机关攻击洗钱活动。

金融机构的境外分支机构应当遵守驻在国度或许地区反洗钱方面的司法规定,协助合营驻在国度或许地区反洗钱机构的任务。

第十五条  金融机构及其任务人员对依法实施反洗钱义务取得的客户身份材料和交易信息应当予以保密;非依司法规定,不得向任何单位和小我供给。

金融机构及其任务人员应当对申报可疑交易、合营中国人平易近银行查询拜访可疑交易活动等有关反洗钱任务信息予以保密,不得背背规定向客户和其他人员供给。

第十六条  金融机构及其任务人员依法提交大年夜额交易和可疑交易申报,受司法保护。

第十七条  金融机构应当按照中国人平易近银行的规定,报送反洗钱统计报表、信息材料和考察审计申报中与反洗钱任务有关的内容。

第十八条  中国人平易近银行及其分支机构根据实施反洗钱职责的须要,可以采取以下办法停止反洗钱现场检查:

(一)进入金融机构停止检查;

(二)询问金融机构的任务人员,请求其对有关检查事项作出解释;

(三)查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、材料,并对能够被转移、烧毁、躲藏或许修改的文件材料予以封存;

(四)检查金融机构应用电子计算机管理营业数据的体系。

中国人平易近银行或许其分支机构实施现场检查前,应填写现场检查立项审批表,列明检查对象、检查内容、时间安排等外容,经中国人平易近银行或许其分支机构担任人赞成后实施。

现场检查时,检查人员不得少于2人,并应出示法律证和检查告诉书;检查人员少于2人或许未出示法律证和检查告诉书的,金融机构有权拒绝检查。

现场检查后,中国人平易近银行或许其分支机构应当制造现场检检查法书,加盖公章,投递被检查机构。现场检检查法书的内容包含检查情况、检查评价、改进看法与办法。

第十九条  中国人平易近银行及其分支机构根据实施反洗钱职责的须要,可以与金融机构董事、高等管理人员说话,请求其就金融机构实施反洗钱义务的严重年夜事项作出解释。

第二十条  中国人平易近银行对金融机构实施现场检查,须要时将检查情况传递中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或许中国保险监督管理委员会。

第二十一条  中国人平易近银行或许其省一级分支机构发明可疑交易活动须要查询拜访核实的,可以向金融机构查询拜访可疑交易活动触及的客户账户信息、交易记录和其他有关材料,金融机构及其任务人员应当予以合营。

前款所称中国人平易近银行或许其省一级分支机构包含中国人平易近银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会(首府)城市中间支行、副省级城市中间支行。

第二十二条  中国人平易近银行或许其省一级分支机构查询拜访可疑交易活动,可以询问金融机构的任务人员,请求其解释情况;查阅、复制被查询拜访的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他有关材料;对能够被转移、隐蔽、修改或许毁损的文件、材料,可以封存。

查询拜访可疑交易活动时,查询拜访人员不得少于2人,并出示法律证和中国人平易近银行或许其省一级分支机构出具的查询拜访告诉书。查阅、复制、封存被查询拜访的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他有关材料,应当经中国人平易近银行或许其省一级分支机构担任人赞成。查询拜访人员背背规定法式榜样的,金融机构有权拒绝查询拜访。

询问应当制造询问笔录。询问笔录应当交被询问人查对。记录有漏掉或许缺点的,被询问人可以请求弥补或许更正。被询问人确认笔录无误后,应当签名或许盖印;查询拜访人员也应当在笔录上签名。

查询拜访人员封存文件、材料,应当会同在场的金融机构任务人员查点清楚,当场开列清单一式二份,由查询拜访人员和在场的金融机构任务人员签名或许盖印,一份交金融机构,一份附卷备查。

第二十三条  经查询拜访仍不克不及清除洗钱嫌疑的,应当急速向有管辖权的侦查机关报案。对客户请求将查询拜访所触及的账户资金转往境外的,金融机构应当急速向中国人平易近银行本地分支机构申报。经中国人平易近银行担任人赞成,中国人平易近银行可以采取临时解冻办法,并以书面情势告诉金融机构,金融机构接到告诉后应当急速予以履行。

侦查机关接到报案后,认为须要持续解冻的,金融机构在接到侦查机关持续解冻的告诉后,应当予以合营。侦查机关认为不须要持续解冻的,中国人平易近银行在接到侦查机关不须要持续解冻的告诉后,应当急速以书面情势告诉金融机构消除临时解冻。

临时解冻不得逾越48小时。金融机构在按照中国人平易近银行的请求采取临时解冻办法后48小时内,未接到侦查机关持续解冻告诉的,应当急速消除临时解冻。

第二十四条  中国人平易近银行及其分支机构从事反洗钱任务的人员有以下行动之一的,依法赐与行政处罚:

(一)背背规定停止检查、查询拜访或许采取临时解冻办法的;

(二)泄漏因反洗钱知悉的国度机密、贸易机密或许小我隐私的;

(三)背背规定对有关机构和人员实实施政处罚的;

(四)其他不依法实施职责的行动。

第二十五条  金融机构背背本规定的,由中国人平易近银行或许其地市中间支行以上分支机构按照《中华人平易近共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定停止处罚;差别不合情况,建议中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或许中国保险监督管理委员会采取以下办法:

(一)责令金融机构停业整顿或许撤消其运营许可证;

(二)撤消金融机构直接担任的董事、高等管理人员和其他直接义务人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业任务;

(三)责令金融机构对直接担任的董事、高等管理人员和其他直接义务人员赐与规律处罚。

中国人平易近银行县(市)支行发明金融机构背背本规定的,应申报其上一级分支机构,由该分支机构按照前款规定停止处罚或许提出建议。

第二十六条  中国人平易近银行和其地市中间支行以上分支机构对金融机构背背本规定的行动赐与行政处罚的,应当遵守《中国人平易近银行行政处罚法式榜样规定》的有关规定。

第二十七条  本规定自2007年1月1日起实施。2003年1月3日中国人平易近银行发布的《金融机构反洗钱规定》同时废除。(完)


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