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中国银监会关于银行业风险防控任务的指导看法

银监发〔2017〕6号


各银监局,机关各部分,各政策性银行、大年夜型银行、股分制银行,邮储银行,外资银行,金融资产管理公司,其他会管金融机构:

为贯彻落实中心经济任务会议“把防控金融风险放到加倍重要的地位”整体请求,银行业应保持底线思想、分类施策、稳妥推动、标本兼治,实在防备化解凹陷风险,严守不产生体系性风险底线。现就银行业风险防控任务提出以下指导看法。

一、加强信用风险管控,保护资产质量整体稳定

(一)摸清风险底数。银行业金融机构要严格落实信贷及类信贷资产的分类标准和操作流程,真实、精确和静态地反应资产风险状况;建立健全信用风险预警体系,密切监测分析重点范畴信用风险的生成和迁徙变更情况,定期展开信用风险压力测试。各级监管机构要重点存眷过期90天以上存款与不良存款比例逾越100%、存眷类存款占比较高或增长较快、类信贷及表外资产增长过快的银行业金融机构,重点管理资产风险分类不精确、经过过程各类手段躲藏或转移不良存款的行动。

(二)严控增量风险。银行业金融机构要加强同一授信、同一管理,严格不合层级的审批权限;加强授信风险审查,有效鉴别高风险客户,防备多头授信、过度授信、给“僵尸企业”授信、给“空壳企业”授信、财务讹诈等风险。各级监管机构要重点管理抓紧授信条件、抓紧风险管理、存款“三查”不到位等成绩,对辖内银行业金融机构新产生的大年夜额不良存款裸露,要及时停止跟踪查询拜访。

(三)处理存量风险。银行业金融机构要综合应用重组、让渡、追偿、核销等手段加快处理存量不良资产,经过过程追加担保、债务重组、资产置换等办法缓释潜伏风险;经过过程解包复原、置换担保、救助核心企业、结合授信管理等方法,妥当化解担保圈风险;应用债务人委员会机制,按照“一企一策”准绳制订风险处理筹划;加强债务保护,实在遏制逃废债行动。

(四)晋升风险缓释才能。银行业金融机构要加强资产质量迁徙趋势分析,增长利润保存,及时足额计提资产减值预备,加强风险缓释才能。各级监管机构要对银行业金融机构采取风险缓释办法有效性停止跟踪评价,对风险抵补才能缺乏的机构,应催促其限日整改;要引导银行业金融机构经过过程上市融资、增资扩股、发行新型本钱对象等办法,进步损掉接收才能。

2、完美活动性风险管理体系,晋升活动性风险管控才能

(五)加强风险监测。银行业金融机构要完美活动性风险管理架构,将同业营业、投资营业、托管营业、理财营业等归入活动性风险监测范围,制订公道的活动性限额和管理筹划;进步对重点分支机构、币种和营业范畴的存眷强度,采取有效办法降低对同业存单同等业融资的依附度。

(六)加强重点机构管控。各级监管机构要锁定资金来源与应用明显错配、批发性融资占比高的银行业金融机构,实施“一对一”贴身盯防。催促同业存单增速较快、同业存单占同业负债比例较高的银行,公道控制同业存单同等业融资范围。

(七)创新风险防控手段。摸索试点城商行、农商行活动性协作机制,发挥好信任业保证基金感化,修建中小银行业金融机构活动性安然网。

(八)晋升应急管理才能。银行业金融机构要加强负债稳定性管理,确保负债总量过度、来源稳定、构造多元、克日婚配;完美活动性风险应对预案,定期展开活动性风险压力测试;加强向央行的申报沟通,应用“临时活动性便利”等对象,满足活动性需求。

3、加强债券投资营业管理,密切存眷债券市场动摇

(九)健全债券交易内控制度。银行业金融机构要建立贯穿债券交易各环节、覆盖全流程的内控体系,加强债券交易的合规性审查和风险控制。保持“穿透管理”和“本质重于情势”的准绳,将债券投资归入同一授信。

(十)强化营业集中管理。银行业金融机构应将直接债券投资和经过过程特别目标载体(SPV)、表外理财等方法展开的债券投资归入同一监测范围,周全控制资金真实投向和底层债券资产的根本信息、风险状况、交易更改等情况,完成准入集中、数据集中和加入集中管理。

(十一)严格控制投资杠杆。银行业金融机构要谨慎展开委外投资营业,严格委外机构审查和名单管理,明白委外投资限额、单一受托人受托资产比例等请求,标准展开债券回购和质押融资,严格控制交易杠杆比率,不得背规缩小年夜投资杠杆。

(十二)加强风险监测防控。银行业金融机构要严格债券信用评级准入标准,做好债券投资久期管理。高度存眷债券集中到期的企业、出现债券背约的企业,防控债券背约风险向信贷营业传导。各级监管机构要催促风险管理才能脆弱、债券投资占比高的银行公道控制持债余额。

四、整治同业营业,加强交叉金融营业管控

(十三)控制营业增量。银行业金融机构要完美同业营业外部管理架构,确保营业复杂程度与风险管理才能相婚配,谨慎展开交叉金融营业。同业营业应由银行业金融机构总部同一管理、集中审批。制订同一的协作机构名单、产品投资目次,严禁与不在名单范围内的机构展开协作,严禁展开投资目次以外的营业。

(十四)做实穿透管理。银行业金融机构要建立交叉金融营业监测台账,精确控制营业范围、营业种类、基本资产性质、风险状况、本钱和拨备等相干信息。新展开的同业投资营业不得停止多层嵌套,要根据基本资产性质,精确计量风险,足额计提本钱和拨备。

(十五)消化存量风险。银行业金融机构应周全排查存量同业营业,对多层架构、复杂程度高的营业要制订整改筹划。对风险高的同业投资营业,要制订应对战略和加入时间表。

(十六)严查背规行动。各级监管机构要重点检查同业营业多层嵌套、特定目标载体投资未严格穿透至基本资产、未将终究债务人归入同一授信和集中度风险管控、本钱拨备计提缺乏等成绩。

五、标准银行理财和代销营业,加强金融花费者保护

(十七)加强银行理财营业风险管控。银行业金融机构应当确保每只理家当品与所投资资产相对应,做到伶仃管理、伶仃建账、伶仃核算;不得展开转动出售、混淆运作、克日错配、分别订价的资金池理财营业;确保自营营业与代客营业相分别;不得在理家当品之间、理家当品客户之间或理家当品客户与其他主体之间停止好处保送。

(十八)标准银行理家当品设计。银行业金融机构应当按照“简单、透明、可控”的准绳设计和运作理家当品,在资金来源、应用、杠杆率、活动性、信息表露等方面严格遵守监管请求;严控嵌套投资,强化穿透管理,实在实施本身投资管理职责,不得简单将理财营业作为各类资管产品的资金召募通道;严格控制杠杆,防备资金在金融体系内自我轮回,不得应用自有资金购买本行发行的理家当品。

(十九)加强金融花费者保护。银行业金融机构应当按照风险婚配准绳,严格辨别公募与私募、批发与批发、自营与代客等不合产品类型,充分表露产品信息和提醒风险,将投资者分层管理落到实处。只要面向高资产净值、私家银行和机构客户发行的银行理家当品,可投资于境内二级市场股票、未上市企业股权等权益类资产。理家当品宣传及发卖人员产品营销推介时,应真实、周全简介产品的性质和特点,明白告诉是本机构产品照样其他机构产品、是保本产品照样非保本产品、是有固定收益的产品照样没有固定收益的产品。不得误导客户购买与其风险遭受才能不相婚配的理家当品,严格落实“双录”请求,做到“卖者尽责”基本上的“买者自负”,实在保护投资者合法权益。

(二十)谨慎展开代销营业。银行业金融机构应当对代销营业实施严格谨慎管理。根据本身风险管理才能、协作机构风险评价情况、代销产品风险等级,公道肯定代销营业种类和限额;银行业金融机构总部应对代销营业实施集中同一管理,对协作机构实施名单制管理,对拟代销产品应展开失职查询拜访,不得仅根据协作机构的产品审批材料作为产品审批根据;银行业金融机构应昭示代销产品的代销属性,不得将代销产品与存款或本身发行的理家当品混淆发卖。

六、保持分类调控、因城施策,防备房地产范畴风险

(二十一)分类实施房地产信贷调控。卖力落实中心经济任务会议精力,明白住房栖息属性。保持分类调控、因城施策,严格攻击“首付贷”等行动,实在克制热点城市房地产泡沫,建立促进房地产安康生长的长效机制。

(二十二)强化房地产风险管控。银行业金融机构要建立全口径房地产风险监测机制。将房地产企业存款、小我按揭存款、以房地产为抵押的存款、房地产企业债券,和其他情势的房地产融资归入监测范围,定期展开房地产压力测试。加强房地家当务合规性管理,严禁资金背规流入房地产范畴。各级监管机构要重点存眷房地产融资占比高、存款质量动摇大年夜的银行业金融机构,和房地产信任营业增量较大年夜、占比较高的信任公司。

(二十三)加强房地产押品管理。银行业金融机构要完美押品准入管理机制,建立健全房地产押品静态监测机制,及时发布外部预警信息,采取有效应对办法。

7、加强处所当局债务风险管控,实在防备处所当局债务风险

(二十四)严格落实《预算法》。银行业金融机构要卖力落实《预算法》和《国务院关于加强处所当局性债务管理的看法》(国发〔2014〕43号)请求,不得背规新增处所当局融资平台存款,严禁接收处所当局担保兜底。

(二十五)标准新型营业形式。银行业金融机构要依法合规展开专项扶植基金、当局与社会本钱协作、当局购大班事等新型营业形式,明白各方权力义务关系,不得经过过程各类方法异化构成背规当局性债务。

(二十六)强化融资平台风险管控。各级监管机构要会同有关部分强化处所当局债务全口径监测,指导银行业金融机构合营推动融资平台转型,了清偿务债务关系,防备债务悬空风险。银行业金融机构要紧盯列入预警范围的潜伏高风险地区,推动制订中经久债务风险化解筹划,有效应对部分风险。

8、稳妥推动互联网金融风险管理,促进合规稳健生长

(二十七)持续推动搜集假贷平台(P2P)风险专项整治。严格履行《搜集假贷信息中介机构营业活动管理暂行办法》和立案挂号、资金存管等配套制度,按照专项整治任务实施筹划请求,稳妥推动分类处理任务,催促搜集假贷信息中介机构加强整改,合时采取关、停、并、转等办法。

(二十八)重点做好校园网贷的清理整顿任务。搜集假贷信息中介机构不得将不具有还款才能的借钱人归入营销范围,禁止向未满18岁的在校大年夜先生供给网贷办事,不得停止虚假讹诈宣传和发卖,不得经过过程各类方法变相发放高利贷。

(二十九)做好“现金贷”营业活动的清理整顿任务。搜集假贷信息中介机构应依法合规展开营业,确保出借人资金来源合法,禁止讹诈、虚假宣传。严格履行最高人平易近法院关于平易近间假贷利率的有关规定,不得背法高利放贷及暴力催收。

9、加强外部冲击风险监测,防止平易近间金融风险向银行业传递

(三十)防备跨境营业风险。银行业金融机构要严格遵守外汇管理相干政策,加强跨境资金活动监测预警。进步跨境并表风险管理才能,加快健全情况与社会风险管理体系,确保国别风险预备金计提充分。加强境外合规管理,及时排查反洗钱和重点范畴合规风险。进步银行及其客户迷信分析外汇进出、币种构造、汇率动摇走势和规律的才能,防止简单跟风更改能够带来的风险和损掉。

(三十一)防备社会金融风险。各级监管机构应合营处所金融监管部分标准融资担保和小贷公司行业。落实国务院清理整顿各类交易场合请求,催促银行业金融机构展开专项排查,不得为背规交易所供给开户、托管、资金划转、代理生意、付出清理、投资咨询等办事。

(三十二)严处不法集资风险。各级监管机构要加大年夜对未经赞成设立银行业金融机构的查处力度,严肃查处不法应用“银行”称号、背法接收公众存款、背法发放存款的行动。银行业金融机构严禁为不法集资供给任何金融办事,严禁外部员工背规参与各类集资活动,积极协助相干部分加强账户、信息监测,及时发明和申报异常交易,劝止客户上当参与不法集资。

十、保护银行业运营稳定,防止出现严重年夜案件和群体事宜

(三十三)加强案件风险防控。银行业金融机构要加强员工管理,有效防备表里勾搭、好处保送等案件;加强重点环节管理,对授权卡、营业印章、空白凭证等物品管理全流程控制有效性停止评价;落实单子营业相干规定,标准营业操作,严禁与不法单子中介等机构展开营业协作;加大年夜案件查处问责力度,实在做到发明一路、处理一路,做到“一案三问”“上追两级”,遏制案件多发频发态势;强化安然管理,加强安然防备举措措施扶植,及时清除各类安然隐患。

(三十四)加强信息科技风险防控。银行业金融机构要周全强化搜集信息安然管理,进步身份认证机制安然性;加大年夜对新兴电子渠道风险的管理力度,完美灾备体系,制订完美应对预案;完美外担保理体系,降低外包风险,不得将信息科技管理义务外包。对产生严重信息科技风险事宜的银行业金融机构,各级监管机构要及时采取须要的强迫性监管办法。

(三十五)加强预期管理。银行业金融机构要主动发声,强化主动办事认识和沟通认识,进步信息表露频率和透明度。精确引导各方预期,晋升各界对银行业的信念。积极研判社会舆情走势,重点存眷能够招致荣誉风险的各类隐患,提早预备应对预案,晋升应对才能。

各级监管机构、各银行业金融机构要稳妥有序展开风险防控任务,掌握好节拍均衡,防止在化解风险过程当中产生新的风险。各银行业金融机构要实施风险防控主体义务,实施“一把手”担任制,制订可行性、针对性强的实施筹划,细化义务分工,层层压实义务,把义务落实到详细的机构、部分和人员,关于严重年夜背规和案件风险,要一查究竟,对相干机构、背规人员和引导人员严格问责。各级监管机构要做到守土有责,及时展开任务督查,对自查整改不到位、存在背法背规成绩的机构,要严肃问责。

各法人银行业金融机构应分别于2017年7月20日和2018年1月20日前,向监管机构申报本机构上半年和全年相干任务停顿。各银监局应分别于2017年7月31日和2018年1月31日前,向银监会申报上半年和全年辖内银行业风险防控及督查任务情况。

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